HandwerkStars · 13-Wochen-Liquiditätsplan

Profit ist Meinung, Liquidität ist Tatsache

Ein profitabler Betrieb kann zahlungsunfähig werden, wenn Geld zur falschen Zeit gebunden ist. Vorausschau ist alles.

So arbeitet der Durchschnitt

Blick aufs Kontoende

Gesteuert wird nach dem aktuellen Kontostand. Große Materialvorfinanzierungen und Steuertermine kommen „überraschend". Die Insolvenzen im Handwerk steigen, Auslöser ist meist die Liquidität, nicht die Auftragslage.

So arbeiten die besten 10 %

13 Wochen Vorausschau

Eine rollierende Vorschau zeigt jeden Engpass Wochen im Voraus. So lassen sich Zahlungen verschieben, Anzahlungen vereinbaren und Überziehungszinsen (10 bis 15 %) vermeiden, bevor es brennt.

Dein 13-Wochen-Liquiditätsplan

Zwei Wege, ein Ergebnis: Lade deinen Kontoauszug als CSV-Datei für den exakten Status quo, oder trage alle Werte einfach von Hand ein. Beide Wege funktionieren vollständig. Wechsle zwischen den Szenarien, um den Worst Case zu sehen.

Deine Daten bleiben bei dir. Diese Seite verarbeitet alles ausschließlich lokal in deinem Browser. Ein eventuell geladener Kontoauszug wird nicht hochgeladen, nicht gespeichert und an keinen Server übertragen. Niemand, auch nicht HandwerkStars, kann deine Zahlen sehen.

★ Weg 1 (optional): Status quo aus deinem Kontoauszug

Lade deinen Kontoauszug als CSV-Datei (Export aus deinem Online-Banking). Der Rechner ermittelt automatisch deinen aktuellen Kontostand und die durchschnittlichen Einnahmen und Ausgaben pro Woche.

CSV-Datei wählen

★ Weg 2: Ganz ohne Upload. Kein Kontoauszug zur Hand? Trage Startsaldo, wöchentliche Posten und Sonderereignisse unten einfach selbst ein. Der Plan rechnet genauso.

Szenario:Einnahmen wie geplant

Deine Annahmen

Beträge netto, je Woche. Sonderausgaben mit Minus.

Start

Aktueller Kontostand (Startsaldo)

EUR

Warnschwelle (negativ = Kreditlinie)

EUR

Liquiditätsreserve (Puffer für Gelb)

EUR

Wöchentlich (Ø)

Einnahmen (Zahlungseingänge)

EUR

Materialausgaben

EUR

Löhne & Gehälter

EUR

Sonstige Ausgaben

EUR

Sonderereignisse

BezeichnungWocheBetrag (− Ausg.)

Tiefpunkt der nächsten 13 Wochen

-5.000 €

Niedrigster Stand in Woche 6. Unter der Warnschwelle, jetzt handeln!

Kontostand nach 13 Wochen

61.000 €

Wochen im kritischen Bereich

2 von 13

Kontostand je Woche

Warnschwelle

komfortabelReserve angebrochenunter Warnschwelle

Woche

Einnahmen

Ausgaben

Kontostand

Ampel

Woche 1

23.000 €

20.000 €

28.000 €

●

Woche 2

23.000 €

50.000 €

1.000 €

●

Woche 3

23.000 €

20.000 €

4.000 €

●

Woche 4

23.000 €

20.000 €

7.000 €

●

Woche 5

23.000 €

20.000 €

10.000 €

●

Woche 6

23.000 €

38.000 €

-5.000 €

●

Woche 7

23.000 €

20.000 €

-2.000 €

●

Woche 8

68.000 €

20.000 €

46.000 €

●

Woche 9

23.000 €

20.000 €

49.000 €

●

Woche 10

23.000 €

20.000 €

52.000 €

●

Woche 11

23.000 €

20.000 €

55.000 €

●

Woche 12

23.000 €

20.000 €

58.000 €

●

Woche 13

23.000 €

20.000 €

61.000 €

●

So nutzt du diesen Plan richtig. Pflege ihn wöchentlich rollierend: Jede Woche fällt die erste weg, hinten kommt eine neue dazu. Trage bekannte Sonderereignisse früh ein, Steuervorauszahlungen, Materialvorfinanzierung großer Aufträge, Versicherungen, Tilgungen. Die Warnschwelle ist deine Kreditlinie (negativ eintragen), die Reserve dein Sicherheitspuffer. Wird eine Woche gelb oder rot, handle jetzt: Anzahlung vereinbaren, Zahlungsziel verlängern, Ausgabe verschieben. Alle Beträge netto, betriebswirtschaftliche Orientierung, keine Steuerberatung.